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        二手車保險攻略

        時間:2014-05-09 15:11:56

           近年來,隨著生活水平提高,車市持續火爆。此間,出于各種原因,許多人無法擁有一輛新車,“折中”的辦法就是買二手車。而進行交易時,盡管車輛的性能指標是需要關注的重點,但二手車的保險同樣不容忽視。

        保險過戶要及時

           所謂二手車保險過戶,就是在二手車交易后,對原車主購買的車輛商業險保單進行受益人及車牌號變更。
           值得注意的是,根據《中華人民共和國保險法》第四十九條規定,“保險標的轉讓的,受讓人承繼被保險人的權利義務?!币簿褪钦f,購買二手車后,新車主享有原車主的保險,即使保險沒有過戶,發生意外時新車主也可獲得險企賠付。不過,《中華人民共和國保險法》第五十二條規定,因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的,被保險人應及時通知保險人辦理過戶變更手續,保險公司可依據危險程度增加情況增收保費或解除合同,否則,保險公司不承擔賠償保險責任。
           因此,為了“安心”起見,還是建議購買二手車的新車主及時與原車主一同到保險公司辦理車險過戶手續,以免出險后遭拒賠。具體操作時,新車主需填寫一份車險過戶申請書,并提交原保單、身份證、行駛證、過戶證明等材料,險企審核后會出具相應的車險過戶批單。在此過程中,新車主還應看清原保單生效時間,既不能同時上兩個保險公司的保險業務,也不能脫保,因為這樣都會導致出險后保險公司無法正常理賠。
           需要提醒的是,作為國家規定的強制性保險,“跟車”不“跟人”的交強險是機動車所有人或管理人都應當投保的險種。車主只要購車,就需每年對其進行投保,保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和隨意解除合同。而且,車輛必須在交強險有效期內才可過戶,如果交強險過期是不允許辦理車輛過戶手續的,對此,新車主務必加以留意。

          險種配置要到位

           盡管二手車險保單可以過戶給新車主,但商業車險沒有強制性,是車主自愿選擇險企及險種,因此原車主也可在賣車前辦理退保,由新車主自行選擇投保險種。尤其原車主未買過車險,新車主更應及時投保,以免遭遇“保險真空”。當然,除了必買的交強險之外,為二手車購買保險也應根據實際情況按需配置。
           比如,車輛損失險和第三者責任險很值得投保,前者能保障因雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害和碰撞、傾覆等意外事故造成保險車輛的損失以及相關的施救費用。后者是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,依法應當由被保險人承擔的經濟責任,保險公司負責賠償。由于車輛發生意外的情況還是比較多的,建議二手車也配置這兩個基本險種。
           又如,如果二手車屬于價值較高的準新車,不妨投保劃痕險,若在保險期間內車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷,保險公司會按實際損失負責賠償。但若是價值較低的舊車,就沒有必要投保劃痕險了。如果二手車內有新增設備,而原車主并未投保新增設備損失險,新車主就應該投保該險種。否則一旦出險,保險公司只會對原車損失進行賠付,新增設備的維修費用就只能由新車主自掏腰包。當然,新車主還要為車輛投保一份自燃損失險,因為二手車較易出現油路、電路老化問題,一旦發生自燃,又未投保自燃險,就會白白遭受損失。至于玻璃單獨破碎險、全車盜搶險、不計免賠特約條款等附加險種,新車主都可以在充分考察車輛實際情況的基礎上合理取舍,從而發揮主險與附加險之間相互補充的作用。
           此外要提醒的是,二手車的保險賠付記錄也是不容忽視的一點,一般而言,一輛有賠付記錄的舊車的保費會高于無賠付記錄的舊車,而對于“沒有歷史”的車輛,保險公司在投?;蚶m保時常常會給予一定比例的優惠。因此,購買二手車時,最好向原車主索要原車保單,尤其對于一些不搭售車險、也不主動提供險單的二手車更要留心,或許一不小心,買方就得為這輛車的“前科”額外交納一筆保險金。(上海金融報 )

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