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        深圳商業車險定價機制改革試點指導意見出臺

        時間:2011-03-04 15:10:38

           近日,深圳保監局發布了《關于在深圳開展商業車險定價機制改革試點的指導意見》(以下簡稱“《指導意見》”),深圳市政府向全市各區及有關單位批轉了該文件?!吨笇б庖姟返某雠_標志著深圳車險定價機制改革試點工作全面展開,是加快深圳保險創新發展試驗區的建設的又一重要舉措。

          目前,深圳機動車保有量已逾170萬,車險已日益成為廣大車主日常生活中的必需品,與人們的切身利益息息相關。與之相適應,深圳車險市場也獲得了快速的發展,經營車險的保險公司有23家,2010年1月至11月車險保費已達75.6億元,預計全年保費將超過80億元,占到財產保險市場總保費的68%,對整個財產保險行業的發展有著舉足輕重的影響。但在車險市場快速發展的同時,也逐漸積累了一些矛盾和問題,突出表現為三個方面,一是現行費率雖然總體水平基本適當,但對高風險和低風險的投保人沒有體現明顯差別,不能起到鼓勵人們安全謹慎駕駛,減輕城市交通擁堵促進文明交通作用。二是同質化的保險產品難以有效滿足人們的多樣化保險需求,也抑制了保險公司自主創新的空間,不利于保險公司走特色經營之路和核心競爭力的提升。三是在實際市場運行中,市場秩序不規范,保險公司之間的不正當競爭問題仍然一定程度存在,不嚴格執行條款費率、虛列營業費用、虛構中介業務等現象屢查屢犯,嚴重損害數據真實性基礎,加大了科學制定監管政策的難度。這些問題的存在不利于消費者利益的保護,不利于保險公司經營效率的提高,不利于產險市場健康持續的發展。

          為從根本上解決車險市場存在的體制機制性問題,加快財產保險業轉變發展方式,更好地保護被保險人利益,推動深圳保險創新發展試驗區建設,促進地方經濟社會發展,深圳保監局從2008年起就開始研究醞釀深圳車險定價機制改革的相關事宜。改革得到了中國保監會和深圳市政府的大力支持。2009年9月,深圳市政府向中國保監會報送了《關于懇請支持深圳開展商業車險定價機制改革的請示》。2009年11月保監會回函(保監函〔2009〕68號)同意在深圳開展商業車險定價機制改革試點。2010年3月28日, 中國保監會與深圳市政府簽署了《關于深圳保險創新發展試驗區建設的合作備忘錄》,將開展商業車險定價機制改革試點作為深圳保險創新試點的六個重點領域之一。2010年6月,中國保監會下發了《關于在深圳開展商業車險定價機制改革試點的通知》,深圳商業車險定價機制改革試點正式拉開帷幕。

          在深圳開展商業車險定價機制改革試點是中國保監會和深圳市政府貫徹落實《國務院關于深圳市綜合配套改革總體方案的批復》精神,是高起點、高標準建設深圳保險創新發展試驗區的一項重要舉措,充分體現了特區“先行先試”精神和要求,符合社會主義市場經濟方向和保險業發展規律。改革試點將立足于豐富商業車險產品體系,建立科學的費率形成機制,有助于充分發揮保險的社會管理功能,鼓勵保險創新,滿足消費者的多樣化保險需求,形成公平、有序的市場競爭環境,促進交通安全暢通,充分發揮保險社會管理功能,鼓勵保險創新,提高保險業經營管理水平,為全國產險業深化體制改革、推動科學發展和促進社會和諧提供借鑒。

          為做好改革試點工作,深圳保監局在廣泛征求各方面意見的基礎上,制定并出臺了《指導意見》。

          《指導意見》明確了改革試點的原則、目標、任務及步驟。改革試點堅持統籌規劃,穩步推進,科學合理、符合保險規律和充分保護被保險人利益等三項原則。目標是建立市場導向并更加科學合理的商業車險費率形成機制,形成多元化的產品體系,車險市場秩序良好,推進車險發展模式轉變和探索車險費率改革條件下的新的監管模式。提出力爭用三年左右的時間完成試點工作,主要任務包括豐富商業車險產品體系,優化現行商業車險行業指導費率的費率浮動機制,完善車險條款費率管理制度、強化對商業車險市場監測和監督檢查,完善被保險人利益保護工作機制等。

          《指導意見》提出了改革試點工作的有關要求:

          一是鼓勵各保險公司積極研發和推出商業車險深圳專用產品,各公司可根據自身技術條件,開發創新商業車險深圳專用產品。專用產品可以以客戶群為基礎,開發專門針對個人車險、團體車輛或其他特定客戶群的車險產品,也可以以渠道為基礎,開發專用于電話銷售、門店銷售、網絡銷售、銀行代理、車行代理等特定銷售渠道的產品,還可以以車型為基礎,按車型和品牌進行產品設計和費率厘定。在推出車險專用產品同時,鼓勵保險公司進行服務創新,滿足客戶多樣化、個性化的需求。

          二是對現行商業車險產品費率浮動機制進行優化,通過簡化費率因子,重新設置浮動系數,建立商業車險保費與賠款記錄、交通違法記錄“雙掛鉤”的費率浮動機制。新的車險保費將依據車險行業信息平臺的數據進行計算,使保費更加公平合理,促進交通安全暢通。

          三是完善車險信息平臺功能,逐步實現從業務運行支持功能為主向車險業務運行和車險監管支持并重轉變,并提供面向公眾的車險理詢平臺,更好的服務廣大被保險人和投保人。

          四是切實做好消費者利益的保護工作,嚴防誤導消費者的事件發生,加強理賠管理,提高理賠效率,不得惜賠、拖賠和無理拒賠。

          為維護市場穩定運行,不斷創新和加強保險監管,保障改革試點工作的順利實施,在《指導意見》中,深圳保監局還明確了與改革試點配套的各項監管措施,包括建立產品創新保護機制、產品經營效果跟蹤評估機制、準備金外部審計機制、產品退出機制等幾大新機制,特別提出對保險機構各種形式的違法違規行為要依法從嚴從重處罰?!吨笇б庖姟愤€就完善信息披露制度,發揮消費者和社會公眾的監督作用,促使經營主體依法合規經營、不斷改進管理和服務,以及利用現代信息技術,完善車險監管手段,提高監管信息化水平等方面提出了要求。

          深圳保監局將在中國保監會的領導和深圳市政府的指導下,認真組織實施,積極穩妥地推進改革試點工作。保監局將積極組織開展社會宣傳和公司輔導工作,指導同業公會加快推進車險信息平臺建設,同時建立與各財產保險公司總公司的溝通聯系機制,爭取各總公司對深圳車險定價機制改革試點的配合與支持。(保監會)

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